Застрахователни застрахователи – какво правят?


Ако обмисляте кариера в застрахователната индустрия или просто искате да знаете какво прави застрахователният застраховател, попаднали сте на правилното място. В тази статия ще обясним важния принос, който тези професионалисти правят в застрахователната схема на нещата. Също така ще обсъдим какво е необходимо, за да станеш такъв и как работата се различава от другите роли в индустрията.

Застрахователният застраховател е професионалист в индустрията, натоварен да определи дали застрахователят може да осигури покритие на лица, семейства или фирми, като оцени рисковете, свързани с тяхното застраховане. Застрахователите работят в тясно сътрудничество с други застрахователни професионалисти – като актюери, брокери и мениджъри на риска – за да измислят начини за това как застрахователните компании могат да постигнат баланс между предоставянето на конкурентни цени за привличане и задържане на клиенти и поддържането на рентабилността.

Застрахователните застрахователи обикновено се специализират в една застрахователна линия. Най-често срещаните от които са:

Въпреки че основната роля на застрахователния застраховател е да оцени рисковата експозиция на клиентите, за да определи дали те могат да бъдат приети за покритие, обхватът на техните роли надхвърля това.

Бюрото по трудова статистика (BLS) изброи няколко задължения и отговорности които застрахователният застраховател трябва да изпълни. Те включват:

  • Анализиране на информацията, която всеки клиент предоставя при своите застрахователни молби
  • Определяне на риска, свързан със застраховането на клиенти или вероятността те да предявят иск
  • Проверка на кандидатите въз основа на зададени критерии – които варират в зависимост от застрахователната линия – включително възраст, кредитен рейтинг, шофьорска история, пол и здравословно състояние
  • Използване на автоматизиран софтуер за определяне на риска от застраховане на кандидати и преглед на препоръки от тези платформи
  • Получаване на допълнителна информация за клиенти чрез свързване с представители на място, медицински персонал и други подходящи източници
  • Определяне на подходящи премийни суми и срокове и условия на покритие
  • Гарантиране, че премиите са конкурентни и сметките остават печеливши
  • Поддържане на подробни и точни записи на сключените полици и взетите решения

Застрахователните компании често предпочитат кандидати с бакалавърска степен, за да заемат свободните си позиции на застрахователни застрахователи. Повечето застрахователи обаче вземат предвид и тези със значителен трудов стаж, свързан със застраховане, дори ако притежават само асоциирана степен или диплома за средно образование. Сертификатите, свързани със застраховането, също могат да помогнат на кандидатите да намерят работа.

Ето стандартните квалификации, които застрахователите търсят, когато търсят потенциални застрахователни застрахователи.

Обучение на застрахователни застрахователи

Бакалавърска степен по актюерски науки, бизнес, икономика, финанси или математика осигурява солидна основа за тези, които искат да започнат кариера като застрахователен застраховател. Те могат също да вземат курсове по застрахователно поемане и други свързани програми в акредитирани колежи. Някои университети предлагат магистърски степени по управление на застрахователния риск, което може да отвори възможности за кариерно развитие.

Обучение на застрахователни застрахователи

Застрахователите на начално ниво обикновено работят под надзора на старши застрахователен писател за определен период – обикновено 12 месеца – докато могат да изпълняват ролите си с минимални инструкции. Някои застрахователни компании също предлагат програми за обучение, за да помогнат на новите служители да се справят отлично в работата си.

Сертификати на застрахователни застрахователи

От застрахователните застрахователи се очаква да получат сертификат, докато напредват в кариерата си, особено ако се насочват към старша роля на застраховател или ръководна позиция на застраховател. Всяка линия предлага разнообразие от сертификати за застраховане, които информират застрахователните специалисти за нови продукти, регулаторни промени и най-новите иновации.

Ето някои примери за сертификати, които застрахователният застраховател може да вземе, за да помогне за напредъка в кариерата си:

Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) сертифициране

Предназначен за професионалисти с най-малко две години опит в застраховането, това се състои от четири основни курса, три курса за концентрация, един избираем курс и курс по етика. Застрахователите също трябва да преминат изпит, за да отговарят на условията за сертифициране.

Chartered Life Underwriter (CLU) сертифициране

Предлага се от Американски колеж по финансови системи, тази 18-месечна програма е предназначена за хора с най-малко три години опит в застрахователната индустрия. Учебната програма се състои от пет основни курса и три избираеми курса, които обхващат набор от теми за животозастрахователни специалисти, включително:

  • Планиране на животозастраховане
  • Закон за животозастраховането
  • Планиране на недвижими имоти
  • Планиране за собственици на фирми и професионалисти

Кандидатите също трябва да преминат тест, за да получат сертификат.

Сътрудник на Life Underwriter Training Council (LUTCF) сертифициране:

Тази програма от три курса обхваща основите на животозастраховането, управлението на риска, инвестиционните продукти и управлението на практиката. Предлага се от Националната асоциация на застрахователните и финансови консултанти (НАИФА). От кандидатите се изисква да положат изпит за получаване на сертификат.

Застрахователите, специализирани в здравно осигуряване, могат да завършат сертификат за регистриран здравен застраховател (RHU) от Американския колеж, докато застрахователите на бизнес застраховки могат да получат сертификат за сътрудник по търговско застраховане (AU) от Застрахователния институт на Америка.

Петте най-важни умения, които застрахователят трябва да притежава, за да превъзхожда своите роли, са:

  1. Аналитични умения: Способността да се оценяват големи количества информация и точно да се намери баланс между риск и предпазливост.
  2. Умения за вземане на решения: Способността да се пресяват различни фактори, за да се определи дали кандидатът трябва да бъде одобрен за покритие и ако да, колко трябва да бъдат премиите и какви са условията за покритие.
  3. Внимание към детайла: Възможността за поддържане на остър фокус при преглед на застрахователните заявления, тъй като всеки елемент оказва влияние върху решението за покритие.
  4. Междуличностни и комуникационни умения: Способността да се свързвате и да общувате добре с другите, тъй като работата включва работа с клиенти и други професионалисти в индустрията.
  5. Математически умения: Превъзходни математически умения, тъй като ролята включва и много изчисления за определяне на премиите и вероятността от загуби.

Повечето застрахователи работят в офиса на пълен работен ден за следните предприятия и организации:

  • Големи застрахователни компании с широка гама от застрахователни продукти
  • По-малки доставчици на застраховки, специализирани в един вид покритие
  • Животозастрахователни компании
  • Презастрахователни компании
  • Здравни застрахователи
  • Банки и други финансови институции
  • Кредитни агенции

Според най скорошни данни от BLS, базираните в САЩ застрахователни застрахователи печелят средно $76 390 годишно, като най-ниските 10% печелят по-малко от $47 330, а най-добрите 10% печелят повече от $126 380.

Това са първите пет индустрии, в които средните заплати за застраховател са най-високи.

топ 5 индустрии, където застрахователните застрахователи получават най-високо заплащане

В Обединеното кралство диапазонът на заплатите за различните нива на застрахователните застрахователи е както следва:

колко се плащат на застрахователните застрахователи в Обединеното кралство

В Канада средната заплата на застрахователния застраховател е 62 500 канадски долара на година или 32,05 канадски долара на час. Заплатите за позиции на начално ниво започват от $48 750 на година, докато повечето опитни работници могат да спечелят до CA $96 412 годишно.

Разбирам кои застрахователни работни места плащат най-много в нашата последна класация.

Застрахователните застрахователи и застрахователните брокери играят ключова роля в застрахователната индустрия, като помагат на клиентите да получат достъп до различни видове покритие. Тези професионалисти обаче изпълняват много различни задължения.

Както беше обсъдено по-горе, застрахователен застраховател работи за застрахователна компания, като оценява рисковете, които потенциалните клиенти представляват, и решава дали те могат да бъдат одобрени за покритие. Застрахователите също така използват набор от показатели, за да определят премиум ценообразуването и сроковете и условията на покритие, като имат предвид способността на компанията да поддържа печалба.

Основната роля на застрахователния брокер междувременно е тази на посредник. Те действат като посредници между купувачите и застрахователните компании, с цел да помогнат на физически лица и фирми да намерят полици, които отговарят на техните уникални нужди. Тези професионалисти в индустрията могат да работят самостоятелно или като част от застрахователна брокерска фирма.

И така, докато застрахователят поставя интереса на застрахователната компания на първо място, застрахователният брокер обслужва клиентите, като им помага да намерят покритието, което отговаря на техните нужди и бюджет.

Да станете застрахователен брокер звучи ли като по-подходящо за вас? Можете да научите повече за какво е необходимо, за да станете успешен застрахователен брокер като разгледате тази статия.

Застрахователното поемане може да бъде предизвикателна работа. Застрахователите са подложени на постоянен натиск да привличат и задържат клиенти, като същевременно помагат на застрахователите да поддържат рентабилност – две цели, които често влизат в конфликт една с друга, особено на силно конкурентен пазар. Но с правилната комбинация от технически умения и меки умения, професионалистите в индустрията могат да се справят отлично в тази роля.

Таблицата по-долу изброява различните качества, които един застраховател трябва да притежава, за да постигне успех в тази област.

какво е необходимо, за да бъдеш страхотен застраховател

Ако работата за застраховател не е за вас и предпочитате да създадете собствена застрахователна компания, това удобното ръководство може да ви даде добър старт.

Смятате ли, че да бъдете застраховател е добра възможност за кариера? Кажете ни защо или защо не в секцията за коментари по-долу.



Source link