Как дългът може да помогне на вашия бизнес повече от капиталово финансиране


Съосновател/съдружник в Лендзи.

Като собственик на малък бизнес никога не трябва да заемате повече пари, отколкото имате нужда. Дългът може да бъде постоянно източване на паричния поток на вашата компания и освен ако нямате резервирана главница или можете да генерирате необходимите печалби, може да се сблъскате с проблеми, когато този дълг стане дължим. Като съосновател на кредитен бизнес вярвам, че има много начини, по които дългът може да бъде за предпочитане пред дялово финансиране, при което ще трябва да продадете част от бизнеса си на инвеститор, за да генерирате средства. Ето начините, по които дългът може да помогне на вашия бизнес повече от капиталовото финансиране.

Вие държите контрола

Основното предимство, което дългът предлага пред собствения капитал, е, че няма да се налага да предавате част от действителния си бизнес на отделно лице. Дори ако продадете само около 10% от бизнеса си, вие ще се откажете от пълния контрол върху компанията си и вероятно никога няма да си го върнете. Това може да отклони бизнеса ви от първоначалната му визия или в най-лошия случай да задуши растежа му. Въпреки че капиталовото финансиране не изтощава паричния ви поток – и ви осигурява парична инжекция – рискът от спад е нещо, което не се отразява добре на много фирми.

Може да бъде краткосрочно задължение

Докато дълговото финансиране обикновено работи само за няколко дни, капиталовото финансиране е завинаги. Освен ако не изкупите вашите инвеститори в даден момент, тяхната собственост върху част от вашата компания никога няма да изчезне. Това може да бъде солидна цена за цял живот за еднократна парична инжекция. Преди да изберете да тръгнете по пътя на капитала, седнете с вашите данъчни и финансови съветници и вижте дали обменът наистина е в най-добрия интерес на вашата компания.

Дългът може да генерира приходи

Когато заемате пари, можете да използвате този заем, като наемете допълнителни работници, разширите съоръженията си или произвеждате повече инвентар. Приходите, които генерирате от тези дейности, могат да се използват както за изплащане на дълга, така и за генериране на печалба, която вашата компания може да запази. Но ако имате акционерни партньори, ще трябва да споделите част от тези печалби с тях. Освен това, тъй като капиталовото финансиране е еднократна инжекция, ще трябва да се върнете отново на капиталовите пазари, ако имате нужда от допълнително финансиране в бъдеще. Ако продължавате да продавате капитал на компанията, за да генерирате средства, ще трябва да споделяте още повече от печалбите си с вашите инвеститори.

Можете да изградите своята финансова история

Инжектирането на инвестиционен капитал не прави нищо за изграждането на вашата бизнес кредитна история. Въпреки това, бизнес заем, който изплащате навреме, може значително да повиши резултата ви. Това може да доведе до по-ниски лихвени проценти по бъдещи заеми, които може да вземете. Вашият кредитен рейтинг може да продължи да се изгражда с всеки заем, предимство, което може буквално да ви спести хиляди долари с течение на времето.

Дългът може да бъде рефинансиран

Дори ако трябва да вземете заем в среда с високи лихвени проценти, потенциално можете да рефинансирате този заем при по-високи лихвени проценти в бъдеще. С други думи, ако лихвените проценти се повишат, вие се възползвате от сегашния нисък лихвен процент, който имате, но ако лихвените проценти паднат, можете да замените и да се възползвате от по-ниските разходи за финансиране. В зависимост от размера на вашия заем – и средата на лихвените проценти – потенциално бихте могли да спестите хиляди долари годишно от вашите финансови разходи, които след това можете да разположите в допълнителен персонал, продукт или общи корпоративни нужди. Ако вместо това продадете част от вашата компания под формата на капиталово финансиране, никога няма да можете да възстановите загубеното или да се възползвате от променящата се икономическа среда.

Какво трябва да знаете, преди да вземете заем

Преди вашата компания да поеме дълг, има няколко неща, които трябва да разберете:

• Каква е общата цена на дълга?

• Ще се отрази ли това на личния ви кредит?

• Колко време ще отнеме изплащането на дълга?

• Има ли санкции за изплащане или рефинансиране на вашия дълг?

• Колко пари наистина трябва да заемете?

Всички тези въпроси се отнасят предимно до математиката на задлъжняването. Въпреки че може да мислите, че трябва да заемете $20 000, за да закупите ново оборудване, ще трябва да разберете дали ще имате постоянен паричен поток, за да обслужвате този дълг и дали ще ви трябват допълнителни пари за неща като поддръжка, обслужване или дори маркетинг . Трябва също така да проучите последствията, ако не можете да извършите плащанията си – особено ако може да носите лична отговорност.

Дългът не е нещо, от което трябва да се страхувате, но трябва да се управлява. Въпреки че дългът осигурява средства, които могат да се използват за разширяване и растеж, той също така създава допълнителна отговорност, която трябва да бъде покрита дори в лоши икономически времена. Разширяването, основано на дълга, може да изглежда като лесен и очевиден избор, когато бизнесът процъфтява, но нещата могат да се променят, ако икономиката изпадне в рецесия. Намаляването на продажбите може да намали паричния ви поток, което затруднява обслужването на дълга ви.

За да избегнете тези проблеми, имайте план за действие, преди да поемете дълг. Бъдете в състояние да отговорите на всички горепосочени въпроси и обмислете разговор със специалист по лични заеми, ако е необходимо. Заемайте само това, от което се нуждаете, оставете буфер в паричните си резерви и имайте стратегия за излизане в случай, че икономическите условия се затегнат.

Долния ред

Дълговото и капиталовото финансиране са два често срещани начина, по които компаниите набират пари, и двата имат силни и слаби страни. Капиталовото финансиране, например, не изтощава паричния поток на вашата компания. Въпреки че размива съществуващите собственици, не изисква лихвени плащания или изплащане на главницата. Това не само освобождава капитал за реинвестиране в бизнеса, но и носи приток на пари в корпоративните хазни.

Но ако искате да увеличите финансирането си, да поддържате пълен контрол върху вашата компания и да имате гъвкавост за бъдещето, заемането на пари често може да има повече смисъл от продажбата на част от вашата компания. Разговорът със специалист по лични заеми също може да помогне, ако търсите специално решение за финансиране, което най-добре ще отговаря на нуждите на вашата компания.

Предоставената тук информация не е инвестиционен, данъчен или финансов съвет. Трябва да се консултирате с лицензиран специалист за съвет относно вашата конкретна ситуация.


Бизнес съвет на Forbes е водещата организация за растеж и работа в мрежа за собственици и лидери на бизнес. отговарям ли на условията?




Source link